Киев. 19 мая 2014 (Вести). Сложная ситуация в экономике сильно ударила по заработкам финансистов. Согласно отчетности, обнародованной НБУ, количество убыточных банков в Украине в первом квартале 2014 г. практически удвоилось — выросло с 20 до 39 (в январе-марте 2013г. их было 27). Примечательно, что в пятерку финучреждений с наибольшими «минусами» вошли, как откровенно проблемных банки, в которых давно работают временные администрации Фонда гарантирования вкладов, так и именитые банки с иностранным капиталом: Брокбизнесбанк (с убытком в 2,5 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (943 млн грн), Банк Форум (781,5 млн грн), «Даниэль» (686,8 млн грн) и ОТП Банк (678,4 млн грн).
По итогам первого квартала этого года 181 банк Украины показали совокупный убыток на уровне 1,99 млрд грн. Для сравнения: на 1 января 2014 г. они зафиксировали прибыль в 1,43 млрд грн, а за январь-март 2013 г. — 334,89 млн грн.
Пятерку же самых зарабатывающих составили по два банка с российским и западным капиталом и один наш. На первом месте оказался ВТБ Банк, который показал прибыль в 1,3 млрд грн, а за ним последовали Ситибанк (619 млн грн), Проминвестбанк (550 млн грн), Приватбанк (294 млн грн) и Креди Агриколь Банк (274 млн грн).
Валютный удар
Самый мощный удар по банкам нанесла девальвация гривны. «С одной стороны, «минус» — это результат переоценки «короткой» валютной позиции, с другой — эффект доформирования резервов (они относятся на убытки — Авт.) под валютные кредиты вследствие увеличения чистого кредитного риска по ним. В результате и нашим банком также был получен убыток, хотя сама операционная деятельность была прибыльной», — заверил «Вести» член правления ОТП Банка Тарас Проць.
Хотя из-за обвала курса гривны многие банки оказались на грани нарушения ключевых экономических нормативов (это чревато не только проверками Нацбанка, но и отзывом лицензии), однако главной проблемой все-таки стали неплатежи. Многие заемщики начали нарушать графики погашения кредитов — в первую очередь, валютных, хотя и гривневые займы платили хуже. Это касается как людей, так и предприятий.
Согласно официальной статистике, доля невозвратов в общем объеме кредитов (населения и компаний) за первый квартал выросла с 7,7% до 9,3%. Неофициально же финансисты говорят о том, что она достигла 50-55%. «Кредитная дисциплина стала хуже. Просрочка есть по всей Украине, но самый проблемный регион сегодня — это Крым. Вопрос стабильности гривни и банковской системы стоит остро», — отметил в беседе с «Вестями» заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин.
Еще одна причина роста банковских убытков — это паника вкладчиков. «Отток депозитов спровоцировал повышение процентных ставок, которое банки делали уже в ущерб себе», — заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак.
Заработали на платежках
Зарабатывали же в первом квартале, как и прежде, на кредитовании. «Порядка 70% прибыли — это проценты по кредитным операциям, — подтвердил нам председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук. — Такая тенденция в большинстве банков и пока, думаю, этот вид заработка будет лидировать».
Неофициально финансисты признают, что львиную долю доходов получили по кредитам, выданным до 2014 г. Поскольку новые займы в этом году выдавали очень редко и в небольших объема: во-первых, из-за оттока депозитов населения (то есть нехватки денег), а во-вторых, из-за тотальных неплатежей по ранее выданным займам. Некоторые банки не просто перестали открывать людям новые кредитные лимиты на карточках, но и начали сокращать или сворачивать открытые в прошлом году линии.
Банкам с крупными филиальными сетями еще удавалось зарабатывать на комиссионных, в первую очередь, с коммунальных и карточных платежей населения. «Мы, например, примерно 30% дохода получили от комиссионных. Те же валютные операции были не настолько прибыльны», — отметил Константин Лежнин.
Что дальше
Чтобы покрыть убытки, банки снова начали закрывать малоприбыльные отделения и увольнять персонал. Некоторые пошли на сокращения зарплат — от 5% до 10%. «Финучреждения, и мы в том числе, стремятся уменьшить административные расходы», — сказал «Вестям» Станислав Шлапак.
Чиновники рассчитывают, что банки начнут спасать их владельцы. В кредитном меморандуме, подписанном Украиной с МВФ, говорится, что до середины июля Нацбанк проведет стресс-тесты 15 крупнейших банков страны, а еще 20 финучреждений проинспектирует до октября. Однако приблизительную оценку потерь нашей банковской системы от девальвации гривны и нестабильности в экономике глава НБУ Степан Кубив дал уже в конце прошлой недели — от 50 млрд до 60 млрд гривен. Именно на эту сумму акционерам придется увеличить капиталы своих «детищ».
В самих банках такие оценки пока не комментируют, хотя и признают, что в нынешней ситуации в стране получение дополнительных денежных вливаний от хозяев — практически нереальная задача. Так что выбор у финансистов останется небогатый: либо объединяться с более удачными коллегами, либо сворачивать свою деятельность.
Банкиры не верят в естественное увеличение своих заработков до конца года. «Мой прогноз, к сожалению, негативный. По крайней мере, в краткосрочной перспективе. Посмотрите сами: кредитуют банки сегодня в ограниченном масштабе, бизнес находится в подвешенном состоянии, а ставки высокие (люди депозиты несут, но не так активно, как до кризиса). Хотя в кредитовании нуждаются все отрасли экономики, но кто потянет такие ставки? По 22-25% годовых бизнес платить не в силах, хотя есть проценты и выше», — подчеркнул Константин Лежнин.
Немаловажный фактор — убытки в Крыму. С одной стороны, вряд ли банкам удастся добиться погашения кредитов, выданных на полуострове. А с другой — им придется зафиксировать в балансах прямые потери в этом регионе: убытки из-за захвата отделений (недвижимости, принадлежавшей банкам) и имущества в них. Это и банкоматы с кассами, которые сейчас не дают вывезти из крымских отделений новые власти, и наличные средства в хранилищах, оказавшиеся в чужих руках. «Боюсь, что по результатам этого года банковская система покажет убытки. Хотя, конечно же, все будет зависеть от того, как дела пойдут во втором полугодии. Если будут резкие улучшения, в чем я сомневаюсь, то можно будет говорить о нуле или небольшой прибыли», — резюмировал «Вестям» Станислав Шлапак.
